Sve što trebate znati o kreditima u Austriji

Uvjeti za kredit u Austriji

 

Koji su Uvjeti za kredit u Austriji?

Tri glavna uvjeta

Može biti mnogo razloga za uzimanje kredita u Austriji. Možda trebate kupiti kuću, možda automobil ili trebate nešto malo novca da pokrenete svoju poslovnu ideju. Sve to zvuči dobro, ali za to trebate znati nekoliko stvari o kreditima. Uvjeti za kredit u Austriji su vrlo bitna stavka koju trebate dobro poznavati prije zahtjeva za kredit u Austriji. Postoje tri uvjeta za kredit koja moraju biti ispunjena kako bi se dobio kredit u Austriji:

  1. Morate imati najmanje 18 godina;
  2. Treba imati adresu u Austriji (važno za provjeru kreditne sposobnosti);
  3. Mora postojati redoviti dohodak (važno za plaćanje kamata i otplatu kredita).  

 

Pored tih uvjeta morate još biti sposobni dokazati postojan i dovoljan dokaz o prihodima (2-3 platne liste), te imati dobru kreditnu sposobnost (KSV) . Sve ovo se razlikuje od banke do banke, ovisno o banci ili udruženju od kojeg uzimate kredit.

Treba pronaći najbolju ponudu

Provjeri ponude

Ljudi često ne iskorištavaju ovo, ali zajam u Austriji je proizvod kao i bilo koji drugi “možete shopirati okolo”! Nema potrebe da se pridržavate svoje banke. Preporučljivo je pogledati web stranice za usporedbu koje vam mogu pružiti brzu ideju o tome što je moguće u vašoj trenutačnoj situaciji. 

Postoje brojne web stranice. Preporučujem da ih svi provjerite  kako bi koristili konkurenciju u vašu korist.
Širi spektar izbora za vašu posebnu potrebu. 
Mnogo više konkurentnih cijena i fleksibilnost u ratama. KSV rezultat i dalje je važan činbenik u dobivanju kredita. Sve u svemu pogledajte svu ponudu prije nego uzmete kredit.

Kreditna osiguranja u Austriji

Treba li ih uzimati?

Prilikom uzimanja kredita često vam nude razna kreditna osiguranja. Vjerojatno ste se pitali želite li dodati kreditno osiguranje. Većina ljudi ovu vrstu osiguranja odbacuju ili prihvaćaju automatski, a da ne znaju je li to prava vrsta osiguranja za njihove potrebe.Kao i sa svim osiguranjima, određivanje potrebe razlikuje se od osobe do osobe zbog različitih načina života i obveza.

Kreditno osiguranje može biti korisno za neke, ali  ponekad i samo nepotreban trošak za druge ovisno o nečijoj situaciji. Poznavanje onoga što je kreditno osiguranje može vam pomoći da donosite informiranu odluku. Kreditno osiguranje u većini banki u Austriji ne utječe na odluku o dobivanju kredita. Stoga ako uzimate osiguranje iz ovoga razloga znajte da vam neće pomoć. Dobro razmislite o osiguranju jer koliko je to dobra stvar tako je ponekad i nepotreban trošak koji će vas ponekad koštati i do 2000 eura dodatno uz vaš kredit.

Što je Ksv?

Što Ksv znači u Austriji?

KSV ili udruga za kreditnu zaštitu je privatno poduzeće koje procjenjuje kreditnu sposobnost.

Riječ je o privatnoj tvrtki koja, između ostalog, prikuplja podatke od privatnih osoba i tvrtki: primjerice, imaju li kredite u tijeku, plaćaju li rate kredita na vrijeme ili kasne s računima.

Ovisno o KSV-procjenama o vašoj kreditnoj sposobnosti, to može odrediti, naprimjer, hoće li vam banka otvoriti tekući račun kreditnom karticom ili kolike kamate morate platiti za kredit, dali će vam banka uopće odobriti kredit. Što je veći rizik za banku (što je lošije vaše KSV izvješće), to su vam manje šanse za dobivanje kredita.

KSV unos je jednostavno bilješka s KSV-om o određenim okolnostima koje mogu utjecati na nečiju sposobnost plaćanja.  Tu se prije svega bilježe podaci  o kreditu i dosadašnjem ponašanju plaćanja . Takav upis nije ništa neobično: na primjer, tamo se obično upisuje svaki tekući kredit. Dakle, KSV ima podatke o većini svih Austrijanaca.

Međutim, negativni unosi  mogu postati problem za one pogođene. Na primjer, ako u prošlosti niste plaćali račune – unatoč podsjetniku – ili ste morali podnijeti zahtjev za privatni stečaj, vjerojatno će biti teško dobiti novi kredit.

 Sve to “kvari” vašu kreditnu sposobnost i kao posljedica toga je nemogućnost dobivanja kredita ili dobivanja kredita sa jako visokim kamatama.

Ako želite imati na uvid svoje KSV izvješće možete ga zatrežiti jedanput godišnje besplatno. Svaki sljedeći put se plaća.

Idete na KSV webstranicu  ovdje, i tamo naručiti informacije. Za ovo vam je potrebno valjana adresa e-pošte, mobitel, vaš obrazac za registraciju, kopija vaše putovnice, vozačke dozvole ili osobne iskaznice (skenirana u datoteku na vašem računalu).

Vrste kartica u Austriji

Kreditna ili prepaid kartica?

Na Austriskom tržištu postoji nekoliko vrsta kartica. Spomenit ćemo neke od njih.

Revolving kreditne kartice

Revolving kreditna kartica je kartica s odobrenim osobnim limitom potrošnje koji predstavlja revolving, odnosno “samoobnavljajući“ kredit. Klijent sukladno svojim željama sam odlučuje o iznosu kredita koji će koristiti, o načinu te o tempu vraćanja kredita. Ako klijent ne želi troškove platiti odjednom, tada nepodmireni troškovi postaju iskorišteni dio odobrenog kredita na koji klijent plaća kamatu.

Banka kao izdavatelj kartice utvrđuje minimalni postotak iskorištenog kredita koji se mora plaćati mjesečno, na primjer 5 ili 10 posto iskorištenog kredita. Kreditna kartica se kao i debitna, može koristiti za podizanje gotovine na bankomatu te za plaćanja u trgovačko-uslužnoj mreži.

Primjer: Mastercard Free

Debitne kartice

Debitne kartice su kartice koje banke izdaju uz razne depozitne računa. One služe za raspolaganje novcem na računu na koji se odnose. Samo se mogu koristiti ona srestva koja su na računu npr. od vaše mjesečne plaće. Ovo znači da se radi o karticama koje nisu kreditne. Transakcije koje se vrše ovom vrstom kartica su gotovinske i transakcije kupovine. Iako debitne kartice u pravilu nisu vezane uz kamatnu stopu, već iste podliježu plaćanju određenih naknada. U većini slučajeva u Austriji ovu karticu dobijete kad otvorite tekući račun i većinom je besplatna.

Prepaid kartice

Prepaid kartice su platne kartice koje najčešće nisu vezane uz kreditni ili debitni račun. U pravilu se radi o anonimnim karticama (glase na donositelja), no s druge strane mogu se personalizirati vezano za osobu. Kao što im sam naziv govori, radi se o unaprijed plaćenim karticama, odnosno o karticama koje su ili unaprijed denominirane na neki iznos (npr. telefonske kartice), ili se na karticu izvršava uplata određenog iznosa (punjenje) kojim se onda raspolaže bezgotovinski (npr. studentske kartice za hranu).

P2p krediti

Da ili ne?

Kod ovog oblika kredita novac ne primate od banke, već od fizičke osobe . Privatne osobe mogu biti obitelji ili poznanici kao i stranci putem posebnih online platformi. Prednost ovog osobnog zajma je što možete brzo i jednostavno dobiti novac. Kamate nisu uvijek više nego u bankama, ali u mnogim slučajevima čak i niže.

Pojedinačni i profesionalni zajmodavci imaju koristi od toga da mogu posuditi novac na niz kamatnih stopa temeljenih na vlasničkim kreditnim rezultatima koje dodjeljuje platforma. Budući da zajmodavci obično financiraju samo dio kredita i šire iznos koji posuđuju preko mnogih kupaca, zajmodavci mogu potencijalno primati stalni, atraktivni prinosi, a istodobno širenje rizika preko više zajmoprimaca.

Provjeru kreditne sposobnosti za osobne kredite obično provode same online platforme . Kriteriji dodjele (npr. kreditna sposobnost) različito se ocjenjuju za svaku platformu. Stoga je moguće da ćete na različitim platformama također dobiti različitu kreditnu ocjenu . Kamate se prvenstveno temelje na vašoj kreditnoj sposobnosti. U većini slučajeva, međutim, kamatne stope peer-to-peer platformi su jeftinije od tipičnih potrošačkih kredita od banke.

Posudba P2P-a doživjela je brz rast jer ljudi koji trebaju kredit traže alternative banke.
Uz ovaj način lakše je dobiti kredit i ne gleda se toliko kreditna sposobnost,  ali su onda često veće kamate kredita koji je odobren.

Nažalost u Austriji iz pravnih razloga nisu dopušteni ovi krediti, a u Njemačkoj primjer ovih kredita je Auxmoney.

Kredit za auto u Austriji

Kredit za auto u Austriji

Zajam za automobil je dogovor između vas i zajmodavca koji vam daje sredstva za kupnju vozila. U zamjenu ćete im otplaćivati kamate kroz određeno vrijeme. Prije nego što potpišete bilo kakvu dokumentaciju o zajmu, trebali biste razumjeti sljedeće uvjete: Ponekad je potreban depozit.

read more
Online krediti u Austriji

Online krediti u Austriji

Online krediti ili krediti preko interneta su obični krediti s jednom razlikom. Razlika je u tome što kad uzimate online kredit ne morate ići osobno u banku. Sve obavite preko interneta iz udobnosti svoga doma. Odredite željeni iznos kredita, ispunite kratku online prijavu, pošaljete, te čekate ponudu.

read more
Kreditne kartice u Austriji

Kreditne kartice u Austriji

Ovisno o tome za što trebate posuditi novac i koliko želite posuditi, možda je za vas dobra opcija osim klasičnog kredita, uzimanje kreditne kartice u Austriji. Obe opcije funkcioniraju na sličan način – posuđujete novac i vraćate ga. Ali svaka opcija ima prednosti i nedostatke, stoga je važno odvagati što vam odgovara.

read more
Krediti u Austriji

Krediti u Austriji

Kredit u Austriji može biti koristan način za pokrivanje  troškova. No prije nego što podnesete zahtjev za kredit, važno je razumjeti sve što ide uz posuđivanje novca. Na našoj stranici možete pronaći potrebne informacije i sami izabrati najbolju opciju za vas.

read more